Vay ngân hàng mua nhà – Đất trả góp hiện nay rất được nhiều khách hàng lựa chọn để vay mua nhà – đất, các ngân hàng cũng có nhiều chính sách ưu đãi hỗ trợ khách mua nhà, thủ tục vay vốn cũng rất đơn giản và thuận tiện, tuy vây làm sao có thể lựa chọn được gói vay lãi suất thấp nhất, giải ngân nhanh và an toàn nhất?
Trong bài viết này BankVND giới thiệu tới khách hàng TOP ngân hàng cho vay mua nhà/ đất trả góp lãi suất thấp 2024 , khi vay thì có những thủ tục, hồ sơ gì ? và vay ngân hàng nào thì lãi suất thấp nhất?…
VAY THẾ CHẤP LÀ GÌ?
Vay thế chấp là hình thức vay khách hàng phải có tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay VD: Vay mua nhà thế chấp bằng sổ đỏ, Vay mua xe thế chấp bằng OTO mình mua, Vay tiêu dùng thế chấp bằng sổ tiết kiệm,…
Đối với tài sản đảm bảo yêu cầu vẫn còn quyền sở hũu đối với người đi vay, khi vay ngân hàng chỉ giữ lại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu, còn tài sản khách hàng vẫn được giữ lại để sử dụng
Hình thức vay thế chấp thông thường là các khoản vay có giá trị lớn, số tiền được các ngân hàng xét duyệt vay dao động từ 70 tới 100% giá trị tài sản đảm bảo, lãi suất vay cũng thấp hơn rất nhiều so với khoản vay tín chấp
Đối với Cá nhân: Các khoản vay thế chấp mua bất động sản thì sẽ dùng chính bất động sản mình mua , mua OTO thì dùng chính OTO mình mua, Vay để sản xuất/ kinh doanh thì thế chấp bằng bất động sản hoặc giấy tờ có giá,…
Đối với Doanh nghiệp: Các khoản vay thế chấp thường sẽ dùng các máy móc, hàng hóa, Bất động sản làm tài sản đảm bảo, Bất động sản thường sẽ là, Nhà ở/Đất ở, Nhà xưởng/Đất xưởng hoặc OTO, Giấy tờ có giá,…
NÊN VAY THẾ CHẤP HAY TÍN CHẤP ?
Chọn vay Thế chấp hay vay tín chấp tùy thuộc vào nhu cầu vay của khách hàng, Bạn có thể tham khảo bảng so sánh sau đây đẻ biết mình nên vay hình thức nào
| Vay Thế Chấp | Vay Tín Chấp | |
| ƯU ĐIỂM | Đáp ứng nhu cầu vốn vay lớn, 70 tới 100% giá trị TSĐB | Không cần Tài Sản đảm bảo, Không cần bảo lãnh |
| Thời giản vay lâu dài, có thể kéo dài tới 25 năm, thậm chí 30 năm |
Thủ tục đơn giản, thuận tiện, Giải ngân nhanh | |
| Được nhiều ưu đãi, hậu mãi | Không cần phải công chứng các giấy tờ phúc tạp | |
| Lãi suất vay thấp hơn vay TÍN chấp | Có thể vay Online Miễn phí ngay tại nhà | |
| NHƯỢC ĐIỂM | Phải có tài sản đảm bảo | Chi vay được khoản vay nhỏ từ 10 tới 500 triệu |
| Thủ tục nhiều, thời gian xử lý lâu | Thời gian vay ngắn chỉ được từ 12 tới 36 tháng | |
| Bị mất tài sản thế chấp nếu khách hàng mất khả năng trả nợ | Dễ bị dích nợ xấu trên CIC nếu trả nợ quá hạn | |
| Lãi suất vay cao hợp vay THẾ chấp | ||
| LÃI SUẤT | Lãi suất THẤP | Lãi suất CAO |
| Được hưởng nhiều ưu đãi về lãi suất | Được hưởng ít ưu đãi về lãi suất |
ĐẶC ĐIỂM VAY NGÂN HÀNG MUA NHÀ – ĐẤT TRẢ GÓP
Vay Ngân hàng mua nhà trả góp phải có tài thế chấp khoản, tài sản thế chấp có thể dùng chính ngôi nhà/ căn hộ khách hàng dự định mua để thế chấp
Hạn mức vay lớn: Khoản vay được ngân hàng hỗ trợ từ 70 tới 100% giá trị tài sản, tùy thuộc vào từng ngân hàng
Thời gian vay dài: Thời gian vay được hỗ trợ từ 15 tới 25 năm, có ngân hàng lên đến 30 năm
Lãi suất vay thấp: Lãi suất vay mua nhà trả góp thường dao động từ 8 tới 12%/ năm, được tính theo dư nợ giảm dần
Phương thức trả nợ linh hoạt, đa dạng: giúp khách hàng thoải mãi lựa chọn để phù hợp với điều kiện kinh tế của mình
Thủ tực/ Hồ sơ đơn giản: Hiện nay các ngân hàng đang tích cự cải tiến quy trình cho vay, nên thủ tực, hồ sơ hiên nay cũng rất đơn giản, thuận tiện, quá trình phê duyệt và giải ngân cũng nhanh chóng
Giải ngân: Khách hàng có thể chọn giải ngân một lần hoặc giải ngân nhiều lần theo tiến độ của dự án khách hàng mua
Vay mua căn hộ trả góp: Hiên nay ngân hàng có rất nhiều trương trình ưu đãi về lãi suất và thời hạn vay cho hình thúc vay mua căn hộ trả góp
Quyền sử dụng tài sản: Khách hàng thế chấp tài sản thì ngân hàng chỉ giữ giấy tờ quyền sở hữu tài sản, còn tài sản khách hàng vẫn được giữ lại để sử dụng trong suốt quá trình vay
ĐIỀU KIỆN ĐỂ ĐƯỢC VAY NGÂN HÀNG MUA NHÀ TRẢ GÓP?
Khi vay mua nhà trả góp khách hàng cần phải đáp ứng một số điều kiện cơ bản sau;
Là Công Dân Việt Nam
Khách hàng có độ tuổi từ 20 tới 60, đang sinh sống và làm việc tại Việt nam
Có CMND/CCCD Hoặc hộ chiếu, thông tin còn rõ ràng, nhìn rõ số
Có tài Sản Đảm bảo
Khách hàng có tài sản đảm bảo khoản vay như; Nhà/ Đất/ Căn Hộ hiện hữu hoặc hình thành trong tương lai, giấy tờ có giá,…
Không bị nợ xấu tại thời điểm đăng ký vay vốn
Có Đủ Năng Lục Tài Chính
Khách hàng có nguồn thu nhập ổn định, đu khả năng trả nợ như; từ lương, kinh doanh/ góp vốn hoặc cho thuê tài sản,…
Có lý do vay vốn phù hợp với pháp luật hiện hành
THỦ TỤC VAY NGÂN HÀNG MUA NHÀ ?
- Đơn đề nghị vay vốn mua nhà theo mẫu của Ngân hàng
- CMND/ CCCD hoặc hộ chiếu, Hộ khẩu/ KT3, Sổ/ giấy xác nhận tạm trú, Giấy đăng ký kết hôn ( nếu độc thân thì cần có giấy chứng nhận độc thân của địa phương đang thường chú xác nhận)
- Giấy chứng minh thu nhập như; Bảng lương, Hợp đồng lao động, doanh thu kinh doanh, góp vốn kinh doanh, cho thuê tài sản, cho thuê phòng trọ/ mặt bằng kinh doanh,…
- Giấy tờ liên quan đến mục đích sử dụng vốn vay như; hợp đồng mua nhà, mua đất, mua căn hộ/chung cư,.. các giấy tờ liên quan khác
- Giấy tờ liên quan chứng minh tài sản đảm bảo
- Các giấy tờ bổ sung khác theo quy định của từng ngân hàng
Khách hàng hãy liên hệ số hotline #BankVND để được hướng dẫn cụ thể về các thủ tục, hồ sơ của gói vay mua nhà trả góp
QUY TRÌNH VAY MUA NHÀ/ ĐẤT GỒM NHỮNG GÌ ?
Khách hàng vay mua nhà trả góp với quy trinh 5 bước đơn giản sau;
Khi đăng ký vay vốn thế chấp, ngân hàng thường sẽ hỏi khách hàng 4 thông tin cơ bản, để xác định chính xác nhu cầu vay của khách hàng phù hợp với hình thức vay nào nhất, chính vì vậy khách hàng cần cung cấp đầy đủ thông tin để vừa không tốn thời gian mà lại được duyệt hạn mức vay lại cao
- Mục đích vay: Đâu tiên Ngân hàng sẽ hỏi mục đích vay là gì? Vay mua nhà hiện hữu hay mua dự án căn hộ hình thành trong tương lai? nếu sản xuất kinh doanh thì sản xuất kinh doanh mặt hàng gì?
- Nhu cầu vay: Nhầu vay vốn là bao nhiêu tiền? và muốn vay trong thời hạn bao lấu?
- Tài sản đảm bảo: Khách hàng dùng tài sản đảm bảo gì để thế cháp khoản vay? Là bất động sản hay xe ÔTÔ?
- Thu nhập hàng tháng: Khách hàng có thu nhập hàng tháng là bao nhiêu? Nguồn thu nhập chính từ đâu? Lương chuyển khoản, Tự doanh, Góp vỗn kinh doanh hay cho thuê tài sản,…? Ngoài nguồn thu nhạp chính thì có nguồn thu nhập phụ nào khác không ?
Sau khi được tư vẫn về khoản vay từ phía Ngân hàng, Khách hàng cần chuẩn bị một bộ hồ sơ đầy đủ theo hướng dẫn rồi nộp về ngân hàng
Khách hàng có thể nộp tại quầy giao dịch hoặc nhân viên ngân hàng sẽ thu trực tiếp tại nhà khách hàng
Sau khi tiếp nhận hồ sơ vay vốn từ khách hàng, ngân hàng tiến hành thẩm định lại hồ sơ, nếu khách hàng cung cấp đầy đủ các giấy tờ yêu cầu thì thời gian thẩm định càng nhanh vì vậy hãy cố gắng cung cấp giấy tờ càng chi tiết, đầy đủ càng tốt
Trong quá trinh thẩm định sẽ có một hoặc hai nhân viên của ngân hàng tới trực tiếp nhà của khách hàng để thẩm định tực tế tài sản
Sau khi thẩm định xong hồ sơ, Nhân viên ngân hàng chuyển hồ sơ sang bộ phận phê duyệt khoản vay
- Đối với khoản vay nhỏ thì ngân hàng sẽ duyệt vay tương đối nhanh
- Đối với khoản vay lớn thì ngân hàng sẽ chuyển sang một bộ phân đôc lập khác thẩm định lại một lần nữa mới tiến hành phế duyệt
Sau khi ngân hàng phê duyệt khoản vay thì sẽ tiến hành giải ngân cho khách hàng
PHÂN LOẠI VAY MUA NHÀ TRẢ GÓP
Hiện nay vay mua nhà trả góp phân thành 2 loại hình nhà ở chủ yếu, tùy nhu cầu và mục địch khách hàng có thể lựa chọn
Vay mua nhà Nhà/ Đất: là hình thức vay mà khách hàng muốn mua nhà riêng như nhà phố liền kề, nhà riêng, nhà xưởng, nhà kho, nhà biệt thự, nhà nghỉ dưỡng, nhà trang trại,…
Vay mà căn hộ/ chung cư: là hình thức vay mà khách hàng muốn mua Căn hộ/ chung cư, căn hộ chung cư có thể là đã hình thành hoặc được hình thành trong tương lai, khách hàng cũng có thể dùng chính căn hộ chung cư hình thành từ vốn vay để thế chấp khoản vay
LÃI SUẤT VAY NGÂN HÀNG MUA NHÀ ĐƯỢC TÍNH NHƯ THẾ NÀO?
Lãi suất Vay mua nhà- mua đất trả góp hiện nay các ngân hàng đều tính theo dư nợ giảm dần, khi tiền gốc giảm thì tiền lãi cũng giảm theo
Các ngân hàng cũng đưa ra nhiều trương trình ưu đãi về lãi suất để hỗ trợ khách hàng, lãi suất ưu đãi thường cố định từ 1 tới 3 năm đầu, tùy theo trương trình ưu đãi của mỗi ngân hàng, sau khi hết thời gian ưu đãi lãi suất sẽ được tính theo lãi suất thả nổi theo biến động của thị trường, dạo đồng từ 8 tới 12%/ năm
LÃI SUẤT VAY MUA NHÀ TRẢ GÓP NGÂN HÀNG NÀO THẤP NHẤT ?
Vay mua nhà MSB (Maritime Bank) Lãi suất 5,99%/năm
Vay mua nhà VietABank lãi suất 6%/ năm
Vay mua nhà GPBank Lãi suất 6,25%/ năm
Vay mua nhà BaoVietBank Lãi suất 6,5%/ năm
Vay mua nhà AgriBank 7%/ năm
Vay Mua Nhà Ngân Hàng BIDV
(Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam)
Ngân hàng BIDV là ngân hàng thương mại lớn nhất Việt nam hiện nay tính theo tổng tài sản, là doanh nghiệp lớn thứ 4 Việt nam
Ngân hàng BIDV hiện có mạng lới Chi nhánh/ Phòng giao dịch phủ rộng toàn quốc, BIDV hiện hợp tác với hơn 800 Ngân hàng trên khắp thế giới để mở rộng mạng lưới kinh doanh ra quốc tế
Gói vay mua nhà BIDV được hỗ trợ nhiều ưu đãi hấp dẫn như;
Hạn mức vay: 100% giá trị tài sản
Lãi vay: BIDV có 2 gói chính
- Gói 1: Lãi suất 8%/ năm (Cố định trong 12 tháng đầu)
- Gói 2: Lãi suất 9%/năm (Cố định trong 24 tháng đầu)
Vay Mua Nhà Vietcombank
(Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam)
Ngân hàng Vietcombank là một trong bốn ngân hàng thương mại lớn nhất Việt nam hiện hay còn gọi là “Big4”
Ngân hàng Vietcombank hiện này có mạng lưới hơn 400 chi nhánh/ phòng giao dịch phủ sóng toán quốc, 6 công ty con/ liên kết ngoài ra Vietcombank còn có 2 công ty con và 1 VPĐD tại nước ngoài
Gói vay mua nhà Vietcombank với nhiều ưu đãi như;
Hạn mức vay: 70% giá trị tài sản
Lãi suất: Vietcombank có 3 gói chính sau
- Gói 1: Lãi suất 8,1%/ năm (Cố định trong 12 tháng đầu)
- Gói 2: Lãi suất 8,4%/ năm (Cố định trong 12 tháng đầu)
- Gói 3: Lãi suất 8,7%/ năm (Cố định trong 12 tháng đầu)
Vay Mua Nhà Hong Leong Bank
(Ngân hàng Hong Leong Bank Berhad)
Ngân hàng Hong Leong Bank là một trong những ngân hàng hàng đầu Malaysia với nhiều chi nhánh tại nước ngoài, trong đó có Việt nam
Ngân hàng Hong Leong Bank Việt nam được thành lập năm 2009 là ngân hàng khu vực Đông nam Á đầu tiên được cấp phép thành lập 100% vốn nước ngoài
Ngân hàng Hong Leong hiện có nhiều chính sách ưu đãi về lãi suất cho khách hàng mua nhà, tùy chọn phù hợp với mỗi nhu cầu của từng khách hàng
Lãi suất vay mua nhà Hong Leong Bank được tính trên dư nợ giảm dần với 2 gói vay chính sau;
Gói 1: Lãi suất 6,75%/ năm (cố định trong 6 tháng đầu)
Gói 2: Lãi suất 7,75%/ năm (cố định trong 12 tháng đầu)
Vay Mua Nhà TPBankBank
(Ngân hàng TMCP Tiên Phong)
Ngân Hàng TPBank là một trong những Ngân hàng tiên phòng trong công nghệ ngân hàng số (digital banking), nổi bật với mô hình LiveBank, hoạt động trực tuyến 24/7 hỗ trợ giao dịch gần như tòa bộ các nhu cầu cơ bản với ngân hàng bất kể thời gian nào ( kể cả Ngày lễ) thay vì chỉ giao dịch được trong giờ hành chính như thông thường
Ngân hàng TPBank có nhiều sản phẩm vay với lãi suất hấp dẫn trong đó sản phẩm vay Mua nhà của TPBank (mua nhà/ mua đất/mua căn hộ chung cư) với lãi suất ưu đãi trong năm 2023 như sau;
Gói 1: Lãi suất 6,9%/ năm (cố định trong 6 tháng đầu)
Gói 2: Lãi suất 10,5%/ năm (cố định trong 12 tháng đầu)
Hạn mức vay: 90% giá trị tài sản
| TOP VAY TÍN CHẤP ONLINE GIẢI NGÂN NHANH | |||
| Website | Hạn Mức | Thời Hạn | Link Đăng Ký |
| (Yêu cầu có lương chuyển khoản từ 4,5tr/ tháng, không bị nợ xấu) | |||
 FE Credit |
10 triệu - 70 triệu | 1 tháng - 36 tháng | Đăng Ký |
| Shinhan Finance |
10 triệu - 100 triệu | 12 Tháng - 36 tháng | Đăng Ký |
| OnCredit | 5 triệu - 60 triệu | 1 tháng - 36 tháng | Đăng Ký |
| Dong247 | 10 triệu - 500 triệu | 12 tháng - 48 tháng | Đăng Ký |
| Cozmo | 10 triệu - 100 triệu | 12 Tháng - 36 tháng | Đăng Ký |
| Cash Berry | 10 triệu - 70 triệu | 6 thàng- 36 tháng | Đăng Ký |
| Shinhan Finance | 10 triệu - 100 triệu | 12, 18 hoặc tối đa 24 tháng | Đăng Ký |
| Home Credit | 5 triệu - 200 triệu | 12 tháng - 57 tháng | Đăng Ký |
CÁCH CHỨNG MINH THU NHẬP VAY MUA NHÀ TRẢ GÓP
Cách chứng minh thu nhập phổ biển hiện này như; Bảng lương/ Tự doanh/ Góp vốn kinh doanh/ Cho thuê tài sản/ Cổ tức,…
Để được vay mua nhà trả góp hay mua xe trả góp trước hết bạn cần phải có tài sản đảm bảo để thế chấp cho khoản vay
Tài sản thế chấp có thể là Bất động sản ( như quyền sử dụng đất ở/Đất xưởng/ Đất nông nghiệp, quyền sử hữu nhà ở/ căn hộ/ nhà xưởng, Quyền sở hữu nhà ở gắn liền với đất,…), Xe ÔTÔ, Sổ tiết kiệm và các giấy tờ có giá khác,…
Đối với tài sản thế chấp là Bất dộng sản hoặc ÔTÔ Khách hàng có thể sử dụng chính Bất động sản hoặc ÔTÔ khách hàng cần mua để làm tài sản thế chấp, Bất động sản có thể là bất động sản hiện hữu hoặc bất động sản hình thành trong tương lai (VD: Dự án căn hộ, Dự án nhà phố, Dự án đất nền,…)
Vay mua nhà trả góp tài sản thế chấp cần đáp ứng một số yêu cầu sau;
Tài sản phải có đầy đủ giấy tờ hợp lệ, tài sản phải thuộc quyền sở hữu của người đi vay
Tài sản không bị tranh chấp hoặc trong diên quy hoạch, giải tỏa trong tương lai
Tài sản phải đáp ứng đủ điều kiện tối thiếu về diện tích, giá trị tối thiểu đế thế chấp khoản vay
Khi vay vốn mua nhà ngoài cần phải có tài sản đảm bảo khách hàng cũng phải chứng minh thu nhập, nhằm mục đích đảm bảo rằng khách hàng có đủ khả năng tài chính để trả nợ khoản vay
Đối với ngân hàng việc chứng mình tài chính thu nhập rất quan trọng, bởi điều này giúp ngân hàng căn cứ vào đó để ra quyết định hạn mức vay của khách hàng và hạn chế rủi chậm trả hoặc nợ xấu
Trường hợp khách hàng chỉ có mỗi tài sản thế chấp mà không chứng minh được thu nhập hàng tháng thì ngân hàng rất khó để ra quyết định cho vay vì khả năng rui ro nợ xấu là rất cao, hạn mức thu nhập tối thiểu hàng tháng tùy thuộc vào mỗi hình thức vay và mỗi ngân hàng là khác nhau
Đây là cách chứng minh thu nhập đơn giản nhất, nếu khách hàng có công việc ổn định, thu nhập đều đặn hàng tháng thì khách hàng chỉ cần cung cấp một số giấy tờ sau là được
- Bẳng lương từ 3 tới 6 tháng gần nhất ( tùy yêu cầu của từng ngân hàng)
- Hợp đồng lao động ( còn hiệu lực) hoặc giấy xác nhận công việc
Nếu khách hàng là chủ doanh nghiệp thì khách hàng có thể chứng minh thu nhập bằng hồ sơ kinh doanh của doanh nghiệp
Ngân hàng sẽ đánh giá về vốn điều lệ công ty, Khai báo thuế, doanh thu hàng tháng/năm của công ty, giấy tờ khách hàng cần cung cấp thông thường gồm;
- Giấy đăng ký kinh doanh
- Báo cáo tài chính
- Bảng sao kê khai báo thuế VAT
- Sổ sụ tại ngân hàng – nơi khách hàng mở tài khoản giao dịch
- Hoa đơn bán lẻ ( nếu có)
Nếu khách hàng có sổ tiết kiệm tại ngân hàng thì khách hàng cũng có thể dùng sổ tiết kiệm đó để chứng minh thu nhập, sổ tiết có đó có thể bị ngân hàng phong tỏa hoặc không bị phong tỏa tùy thuộc vào quy định của mỗi ngân hàng
Nếu khách hàng có cổ phiếu của các công ty uy tín trên thị trường chứng khoán, có lợi nhuận kinh doanh tốt trong 2 năm gần nhất thì khách hàng có thể dùng để chứng mình nguôn thu nhập
Khách hàng cần bổ sung các giấy tờ như sau;
- Báo cáo tài chính 2 năm gần nhất cảu công ty
- Giấy xác nhận chứng minh vốn góp và tỷ lệ được chia cổ tức
- Sao kê ngân hàng chứng minh số tiền cổ tức được chi trả
Loại hình chứng minh này bên ngân hàng sẽ cử người xuống xem trực tiếp để khảo sát thực tế, khách hành khi chứng minh thu nhập cần cung cấp các giấy tờ sau
- Giấy chứng nhận quyền sủ dụng đất ( sổ đỏ/sổ hồng)
- Hợp đồng cho thuê ( sổ ghi chép doanh thu cho thê hàng tháng)
- Dánh sách đang ký tạm tứ của tất cả người thuê trọ
Đối với kinh doanh cá thể khách hàng cần cung cấp một số giấy tờ sau;
- Giấy phép đăng ký kinh doanh
- Biên lai nộp thuế
- Hóa đơn điện/ nước
- Hóa đơn Nhập hàng- bán hàng ( nếu có)
- Hóa đơn VAT nhập hàng ( nếu có)
- Sổ sách ghi chép doanh thu hàng ngày trong 3 tháng gần nhất
KẾT LUẬN
Hy vọng với thông tin về Điều kiện vay, hồ sơ vay, thủ tục cũng như các ưu điểm của sản phẩm sẽ giúp bạn nắm bắt được thông tin và lựa chọn được gói vay phù hợp
Khách hàng có nhu cầu vay mua nhà hãy đăng ký vào form đăng ký, nhân viên hỗ trợ sẽ tư vẫn lại trong 5 phút hoặc gọi vào số Hotline 0982 251 228 của BankVND để được hỗ trợ khoản vay
TÌM HIÊU THÊM
Bài viết được tổng hợp bởi: BankVND
HƯỚNG DẪN VAY THẾ CHẤP NHANH
Với hơn 16 năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng sẽ sử dụng các kiến thức được tổng hợp và đúc kết để cung cấp đến các bạn những thông tin chính xác, tư vấn hỗ trợ xử lý các dịch vụ tài chính, ngân hàng, bảo hiểm, đầu tư hiệu quả nhất!
